A doua Prima Casa

De o luna, in piata creditelor ipotecare, se simte o tensiune si o nerabdare extraordinara cu privire la modificarile implementate in programul guvernamental Prima Casa.

Ma mai incadrez la prima casa? Oare o sa pot sa accesez o suma mai mare? Sa ma orientez spre un alt imobil? Ce conditii trebuie sa indeplinesc acum?

Sunt intrebari din ce in ce mai des intalnite in randul clientilor nerabdatori sa afle din partea bancilor cum au implementat noile conditii ale programului prima casa, regasite in Hotararea de Guvern nr. 119/2010 – modificarea si completarea Hotararii de Guvern nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului Prima Casa, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 117, din 22 feb. 2010.

Daca sambata, 6 martie 2010, The Hurt Locker castiga 6 primii Oscar (cel mai bun film, cel mai bun regizor, cel mai bun scenariu original, cel mai bun montaj etc.), hai sa mergem pe acelasi sistem si sa gasim punctele forte ale noii variante de prima casa:
1. cea mai mare suma: 71 250 eur acordata pentru locuintele care urmeaza sa se construiasca prin asociatii fara personalitate juridica, constituita din mimimum 7 beneficiari

2. cea mai buna masura pentru responsabilizarea simtului civic: se incurajeaza achizitia imobilelor din clasele energetice A, B sau C

3. cea mai buna masura de incurajare a constuctiilor noi: marirea plafonului de acordare a creditului de pana la 70 000 eur (locuinte noi sau care urmeaza sa se construiasca) + retragerea comisionului de 0,15% pentru emiterea unei promisiuni de garantare platit FNGCIMM

Pe scurt, Guvernul vine sa sprijine piata constructiilor si sa mobilizeze aceasta forta. Cu totii ne dam seama ca nu va fi ceva usor, dar probabil rezultatele se vor vedea cel mai devreme in toamna acestui an si speram cu totii sa fie unul imbucurator pentru ca economia Romaniei are nevoie de asa ceva.

In orice moment, indiferent de conditiile pietei trebuie sa existe un echilibru. Orice program are atat avantaje, cat si dezavantaje. Are beneficii, dar si costuri. Incurajeaza, cat si descurajeaza.

Astfel, daca tot am expus oscarurile acestui program de Prima Casa, haideti sa evidentiem si cateva din zmeurele de aur ale acestuia.

Prima si cea mai limitativa este diminuarea plafonului garantiilor care pot fi emise de la 1 miliard de euro in 2009 la 700 milioane in 2010. Intr-adevar, este specificat faptul ca in cazul in care valoarea totala a finantarilor comunicate de finantatori depaseste plafonul mai sus mentionat, FNGCIMM este autorizat, cu acordul prealabil al Ministerului Finantelor Publice, sa efectueze alocari pro-rata in cadrul acestuia.

Urmeaza impunerea certificatului energetic, ce va ingreuna atat tranzactiile, cat si negocierile de preturi. Unde mai punem ca vor fi multe din locuintele de pe piata care vor fi restrictionate de a participa la aceasta cursa nebuna de vanzari-cumparari, deoarece fac parte din clasele D sau E.

Daca ne bucuram de comisionul de rambursare anticipata de 0%, acum aflam ca acesta isi va mentine cota doar pentru locuintele viitoare, care urmeaza sa se construiasca de catre beneficiarii individuali in baza autorizatiilorde construire eliberate dupa data intrarii in vigoare a Hotararii 119/2010, inclusiv pentru cele care se construiesc prin programele derulate de ANL.

Si totusi sa nu uitam de comisionul catre FNGCIMM de 0,49% pe an, despre care am aflat ca poate fi revizuit semestrial, aceasta masura ramanand la latitudinea ministrului Finantelor Publice si a Fondului.

Dar romanul muta si muntii din loc pentru a-si indeplini visul foarte bine impamantenit in cultura noastra: de a deveni proprietarului unui imobil. Acest lucru este dovedit si de numarul vizitatorilor de la Targul Project Expo, aproximativ 3500 din care mai mult de 70% erau direct interesati pentru imobile care se incadrau la plafonul de 60000 euro. Nici macar numarul de incaperi sau zona nu mai conta.

Din acest motiv, pentru a fi mai usor de realizat ce v-ati propus va recomandam sa apelati la un consilier financiar, persoana potrivita care va poate apara interesele si va poate ajuta sa va bucurati de noua casuta.

Gandeste verde ! – Prima casa 2 si certificatul energetic

Sa mergem pe aceeasi directie, dezbatand noua forma a programului guvernamental Prima Casa, care vine in sprijinul crearii unui simt civic, unei culturi privind responsabilitatea sociala, implementand un instrument pentru apararea mediului inconjurator.

Mergem la cumparaturi prin aglomeratele hypermarket-uri si vedem la fiecare pas pancarte cu evidentierea diferentelor la nivel energetic si pecuniar dintre utilizarea unui bec cu incandescenta si un bec economic. Prima si cea mai evidenta diferenta consta in pretul, de cele mai multe ori, de 5 ori mai mare decat a becului cu incandescenta, dar daca analizam la nivel de cheltuiala lunara vom observa ca si factura la energia electrica este de 5 ori mai mica. In mod evident se merita investitia! Unde mai puneti ca dureaza de 4 ori mai mult!

Nu degeaba ONG-urile au inceput sa utilizeze motouri de genul “Energia inseamna viata: economiseste-o!”. Trebuie sa se trezeasca si romanul din astenia aceasta continua si sa observe ce se intampla cu viata din jurul lui.

Performanta energetica a unei cladiri, conform Legii nr. 372/2005 privind performanta energetica a cladirilor, consta in cuantificarea energiei efectiv consumate sau estimate pentru a raspunde necesitatilor legate de utilizarea normala a cladirii, necesitati care includ, in principal: incalzirea, prepararea apei calde de consum, racirea, ventilarea si iluminatul. Aceasta se determina conform unei metodologii de calcul si se exprima prin unul sau mai multi indicatori numerici, care iau in considerare izolatia termica, caracteristicile tehnice ale cladirii si instalatiilor, proiectarea si amplasarea cladirii in raport cu factorii climatici exteriori, expunerea la soare si influenta cladirilor invecinate, sursele proprii de producere a energiei si alti factori, inclusiv climatul interior al cladirii, care influenteaza necesarul de energie.

Practic, acesta reprezinta activitatea de clasificare energetica a cladirilor prin incadrarea in clase de performanta energetica si de mediu, de notare din punct de vedere energetic. Acest document este necesar atat in cazul tranzactiilor de vanzare-cumparare prin programul guvernamental Prima Casa, cat si pentru inchirierea imobilelor.

Potrivit reprezentantilor Ministerului Dezvoltarii Regionale si Turismului (MDRT), blocurile reabilitate termic urmeaza sa fie scutite de eliberarea acestui document.

Certificatul este valabil 10 ani de la data emiterii si se elaboreaza de catre auditori energetici pentru cladiri, persoane fizice atestate.

Conform Ordonantei de Guvern privind cea de-a doua Prima Casa, imobilul achizitionat trebuie sa fie intr-una din urmatoarele clase energetice: A (cea mai eficienta), B sau C.

Acesta este si motivul pentru care deja notarii publici si-au exprimat ingrijorarea unei posibile cresteri nesustenabile a preturilor imobilelor, implicit la aparitia unui nou blocaj pe piata imobiliara.

Am putea adauga si neindemanarea procesului de evaluare energetic din cauza lipsei de experienta, a unui etalon la care sa ne raportam. De asemenea, promitentul cumparator are acum o putere mai mare de negociere datorita riscului la care este supus: de a nu fi creditat pentru ca apartamentul pe care doreste sa il cumpere nu se afla intr-una din clasele mentionate mai sus.

Dar, la nivel global, certificatul energetic are un scop bine definit si ... verde: ecologizarea intregii Romanii!

Sfatul specialistului

Intrebare: Vreau sa construiesc o casa la tara. Pot sa iau credit sau este o problema cu locatia?

Raspuns:
Daca vorbim despre creditul de constructie, terenul (aflat in proprietatea clientului) pe care se va construi viitorul imobil poate fi amplasat oriunde atat timp cat terenul respectiv este trecut in intravilan si se poate obtine autorizatie de constructie. Pentru un credit de constructie este importanta valoarea terenului, deoarece el constituie avansul pentru constructie.

In cazul in care clientul nu beneficiaza de avansul minim solicitat, si nici de teren, iar conditiile creditului de constructie nu il avantajeaza (executarea lucrarilor cu o firma de constructie, eliberarea sumei creditului pe transe de executie, justificarea in fata bancii a tuturor cheltuielilor prin facturi), atunci poate aplica pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca.

De preferat, in acest ultim caz, este aducerea in garantie a unui imobil si nu a unui teren, imobil care sa acopere valoarea creditului (sumei necesare pentru constructia casei) in proportie de minim 133%.

In situatia aceasta, clientul poate folosi banii dupa bunul plac, fara a mai depinde de banca.

They FIRE, We HIRE

O noua saptamana, aceleasi task-uri zilnice: sedinte, dosare de pus la punct, clienti cu aceleasi doleante ... Ti se pare familiara aceasta descriere?

Daca da, iti propunem un targ!

Vino la un interviu cu un reprezentant Credit Zone si afla cum este sa lucrezi cu o echipa dinamica, plina de optimism, gata de atac oricand astfel incat sa se vada rentabilitatea efortului depus, plus... gandeste-te la o promovare conform profitabilitatii inregistrate!

O sa fii surprins sa afli ca job-ul poate deveni o joaca de care sa nu te mai saturi! Daca esti interesat sa afli mai multe, aplica aici: http://www.creditzone.ro/index.php/www/cariera.html

Te asteptam!
O primavara frumoasa iti dorim!