USD 3.3569 RON  |   EUR 4.2723 RON  |   CHF 3.2787 RON

Bugetarii concediati vor ingrosa randurile restantierilor bancari (08-01-2010)

Rândurile restantierilor la creditele bancare vor fi îngrosate, în acest an, de bugetarii ce urmeaza sa fie disponibilizati, sunt de parere brokerii de credite.

Liviu Andrei, directorul brokerului de credite Alliance Finance Broker, opineaza ca numarul cazurilor de rau-platnici va creste în primul semestru din 2010, pe fondul disponibilizarilor anuntate în sistemul bugetar. Daca angajatii la stat erau curtati de banci în 2009, în acest an, situatia se va schimba.

Mihaela Stavrositu, trainer în cadrul Credit Zone, ne-a declarat: “Vor disparea din portofoliul bancilor o mare parte din clientii bugetari, atât din cauza pierderii locurilor de munca, cât si a reducerii unor stimulente financiare (prime, sporuri, bonusuri, al 13-lea salariu).”

Brokerii de credite se asteapta, totodata, ca 2010 sa aduca o reluare cel putin timida a refinantarilor, aproape stopate anul trecut.

Liviu Andrei ne-a explicat: “Daca, în 2008, refinatarea creditelor a fost un „sport national”, în 2009 au fost banci care au renuntat oficial la prdusele de acest tip. Nicio banca nu dorit, anul trecut, sa puna la dispozitia competitorilor lichiditati. În 2010, cred ca vom putea vorbi de refinantari abia în a doua parte a anului, în special la creditele în lei, odata cu reducerea indicelui Robor”.

Mihaela Stavrositu ne-a spus ca bancile au fost restrictive în acordarea refinantarilor în 2009 atât din cauza scaderii valorii garantiilor, a gradului de îndatorare si cu scopul de a pastra lichiditatile. Domnia sa a mentionat: “În 2009, au fost putine refinantari, cu garantii mult mai mari decât în anii precedenti. În 2010, refinantarile pot creste, însa nu foarte mult fata de 2009”.

În acest an, va creste numarul creditelor de nevoi personale cu si fara ipoteca refinantate, deoarece clientii doresc reducerea cheltuielilor si sa obtina sume suplimentare, prin prelungirea perioadei contractuale, este de parere reprezentantul Credit Zone. Domnia sa ne-a explicat: “Prin aceasta miscare, rata lunara scade datorita unei dobânzi mai mici si extinderii creditului pe o perioada mai mare de timp. Pentru creditele ipotecare, previzionam o crestere fata de anul anterior”.

În 2010 ,bancile vor continua politica de reesalonare a ratelor

Politica de reesalonare a ratelor va continua si în 2010, sunt de parere brokerii de credite, atât timp cât valoarea proprietatilor finantate de banci va fi în scadere, bancile evitând executarea silita a unor bunuri devalorizate.

Liviu Andrei ne-a spus: “Bancile nu vor avea de câstigat de pe urma executarilor silite si este de asteptat sa aprobe în continuare reesalonari la plata ratelor. Totusi, nu sugerez nimanui sa se bazeze pe acest lucru”.

Reprezentantul Credit Zone a precizat ca, în cazul creditelor cu ipoteca, bancile vor recurge la executari silite doar în cazul împrumuturilor a ca-
ror valoare este de 25-30% din imobilul finantat.

Domnia sa ne-a explicat: “Daca, de exemplu, banca acorda un împrumut de 30.000 de euro pentru un imobil în valoare de 100.000 de euro, riscul bancii de a nu fi acoperita este mai mic si astfel poate recurge mai usor la executare silita”.

 

În acest an, dobânzile vor continua tendinta de scadere

Brokerii de credite sunt de parere ca bancile vor continua si anul acesta tendinta de scadere a dobânzilor, începuta în 2009.
Cirpian Iorga , directorul brokerului de credite Vertical Finance, atrage atentia ca, desi dobânzile sunt în scadere, exista pericolul ca bancile sa mentina ridicata marjele care se adauga la ratele de referinta. Domnia sa ne-a explicat: “Bancile îsi permit sa modifice în sus marjele impuse -care, în calcului dobânzii, se adauga la ratele de referinta Finance,atentiadesi- pentru ca aceste rate de referinta au scazut”.

Daca, pentru 2009, piata creditelor bancare poate fi caracterizata printr-o prudenta exagerata, pentru minimalizarea riscurilor, brokerii de credite au concluzionat ca, în 2010, acest segment va intra pe un trend de revenire, cu sprijinul unei politici monetare favorabile din partea BNR.

În plus, continuarea politicilor de restructurare si închidere a unor sucursale bancare nerentabile, precum si automatizarea serviciilor, vor pune la dispozitia bancilor lichiditati suficiente pentru relansarea creditarii, este de parere Mihaela Stavrositu.

Printre alte schimbari în politica de acordare a creditelor bancare, ce vor fi resimtite în 2010, se numara si cresterea rigurozitatii în ce priveste istoricul de plata al clientilor, nu numai prin evidenta din Centrala Riscurilor Bancare (CRB), ci chiar prin urmarirea istoricului de plata la telefonie, ne-a spus Ciprian Iorga.

De asemenea, institutiile financiare vor fi, în continuare, atente la domeniile afectate de recesiune si vor analiza prudent cererile de finantare.

Reprezentantul Vertical Finance ne-a spus ca bancile folosesc, în acest sens, o serie de softuri care calculeaza profilul de risc al potentialilor clienti (în functie de vechimea la locul de munca, istorivcul de plata la CRB, domeniul de activitate, vârsta, stare civila), fara sa le mai puna la dispozitia brokerilor de credite, asa cum se întâmpla în trecut.

2009: De la avans zero la 100%,

Daca, în 2008, bancile percepeau pentru creditele ipotecare fie avans zero, fie de 5-10%, situatia s-a schimbat radical în 2009, când institutiile financiare au solicitat avansuri cuprinse între 20 si 50% din valoarea bunurilor finantate.

Despre comisoane, reprezentantii Credit Zone ne-au spus ca acestea au fost, pâna în luna octombrie a anului trecut, similare cu cele din 2008.
Însa, începând cu noiembrie 2009, bancile au redus costurile pentru comisioane, pe unele chiar eliminându-le (majoritatea bancilor au renuntat la comisionul de gestiune lunara).

Potrivit reprezentantilor Credit Zone, demararea programului „Prima Casa” a fortat oarecum bancile sa reduca comisioanele de acordare si rambursare în avans.

 

SURSA : BURSA, 08-01-2010