Monitorizare Aparitii Credit Zone in Presa
-
BAROMETRU IPOTECAR 10
Barometru credite ipotecare (1 Iunie 2010)
BAROMETRU IPOTECAR 9BAROMETRU IPOTECAR 9 - 28 Aprilie 2010
BAROMETRU IPOTECAR 8Barometru Credit Zone (25 Febrarie 2010)
-
BAROMETRUL IPOTECAR 7
Barometru credite ipotecare (2 Febrarie 2010)
BAROMETRUL IPOTECAR 6Fondul de garantare a aproba 8500 de dosare PRIMA CASA (2 Decembrie 2009)
BAROMETRUL IPOTECAR 5Credit Zone : Dobanzile la credite ipotecare in scadere (27 Noiembrie 2009)
-
BAROMETRUL IPOTECAR 4
Rolul brokerului de credite in criza financiara (3 Noiembrie 2008)
BAROMETRUL IPOTECAR 3CUM SI PE CINE AFECTEAZA NOILE NORME BNR? (21 octombrie 2008)
BAROMETRUL IPOTECAR 2Cea mai buna oferta de credit ipotecar pentru Brasov si Bucuresti inaintea implementarii Noului Regulament BNR (22 septembrie 2008)
-
BAROMETRUL IPOTECAR 1
Clasamentul creditelor cu ipoteca (2 septembrie 2008)
USD 3.3569 RON |
EUR 4.2723 RON |
CHF 3.2787 RON
Anca Bidian (Kiwi Finance): Criza s-a terminat! (16-03-2010)
Criza s-a terminat. Sa vina cineva sa ma contrazica daca are argumente', spune Anca Bidian, fondator si vicepresedinte Kiwi Finance
Un început despre cel mai așteptat sfârșit.
La o ședință MONEY EXPRESS de prin toamna anului trecut, unul dintre ziariștii prezenți spunea că i‑ar plăcea să scrie un articol cu titlul „Cum mi‑am petrecut sfârșitul crizei“. Numai că replica venea într‑un moment în care criza se scria „CRIZA“, iar pesimismul îmbrăcase deja haina noului optimism – pe cât de inspirat, titlul propus părea așadar pe atât de impropriu. Mai nou, însă, din rândul oamenilor de afaceri, ba chiar și al bancherilor, se aud voci care spun tot mai răspicat ceea ce se părea că nu vom auzi prea curând: criza s‑a terminat!
DÉJÀ‑VU. Surprinzător, cele mai tran șan te și optimiste declarații vin dintr-o piață aproape spulberată de turbulențele unui 2009 al creditelor blocate. „Criza s‑a terminat. Să vină cineva să mă contrazică dacă are argumente“, spune cu înflăcărare Anca Bidian, fondator și vice pre ședinte al Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite din România. Iar în timpul ăsta scoate la iveală un „flip‑chart“ pe care sunt trecute unele sub altele, cu liniu ță, în jur de zece argumente – date macroeconomice adunate pentru angajații ei neîncrezători – care îi confirmă teoria că „s‑a zis cu criza“.
Bidian a trăit șapte ani în Canada, timp în care a trecut prin două recesiuni și a observat că, de regulă, oamenii realizează prea târziu că un ciclu economic s‑a încheiat și a început altul.
„Nu o să iasă nimeni la televizor să ne spună «fraților, s‑a terminat criza». Cei care își asumă primii riscurile au de câștigat, iar ceilalți, care își vor face curaj ultimii, vor rata toate opor tunitățile“, spune ea.
Nu ignoră nici o clipă faptul că economia românească mai are destule probleme, dar e convinsă că am in trat într‑o perioadă de redresare, o redresa re al cărei ritm se va accelera pe zi ce trece. O opinie întărită și de Murat Atay, pre ședintele băncii cu capital turcesc Garanti Bank, care spune și el că „suntem aproape de finalul recesiunii“.
SONERIILE DE ODINIOARĂ. Optimismul celor doi oameni de afaceri intervievați de MONEY EXPRESS nu e numai la nivel declarativ. Garanti Bank, o bancă de talie mică, dar foarte agresivă, și‑a propus o creștere cu 50% a activelor bancare în 2010, după un 2009 în care a urcat în topul băncilor din România de pe locul 23 pe 17. În timp ce băncile mari stagnează, Garanti are ca obiectiv deschiderea a 50 de noi sucursale în România până la începutul lui 2012.
„În cinci ani vrem să ajungem în topul zece al băncilor din România“, spune Atay. Ambițioase sunt și planurile Ancăi Bidian de la Kiwi Finance: „Am trecut la planul de dezvoltare și recrutăm agresiv“. O afirmație cel puțin neverosimilă dacă ar fi fost făcută anul trecut, când mulți brokeri de credite și‑au plecat capetele sub ghilotina crizei. Două dintre numele mari – Credit Team și Ipoteci Direct – și‑au închis porțile în 2009, iar cei care au rămas în picioare s‑au văzut obligați să reducă drastic costurile pentru a putea supraviețui. Kiwi Finance, de exemplu, a intermediat în 2009 credite în valoare de aproximativ 20 de milioane de euro, o valoare de nouă ori mai mică față de volumul de 180 de milioane de euro din 2008.
Scădere ce a impus închiderea mai multor puncte de lucru și reducerea la jumătate a numărului de angajați: de la 225 la 110. „Primele două luni ale lui 2009 au fost negre. Părea că vine sfârșitul lumii“, povestește, acum, vicepreședintele Kiwi Finance. „Eu am fost convinsă că nu e sfârșitul, că orice începe se și termină. Dar e nevoie de multă luciditate, de forță și de mijloace financiare și umane ca să reziști până când se termină“, adaugă Bidian. Cel mai greu de suportat, povestește ea, a fost liniștea de la departamentul de vânzări. „În 2008, acolo sunau întruna telefoanele. Liniștea aia de anul trecut... a fost cumplit. Le spuneam «dar sunați‑vă unii pe alții să mai auziți sonerii»“.
ÎN CĂUTARE DE ANGAJAȚI. Între timp, lucrurile s‑au schimbat radical. Kiwi Finance a redeschis în luna ianuarie o sucursală de la Iași, închisă în 2009, iar numărul de angajați ai brokerului de credite ar urma să crească la 180 până la sfârșitul anului.
Precizare importantă: investiția de la Iași a fost de data asta de aproape două ori mai mică decât cea inițială – „Chiria nici nu se compară, costurile cu personalul nu mai vorbesc“, explică Bidian.
Per total, Kiwi Finance are 15 unități în teritoriu (șapte sucursale proprii și nouă francize), iar planurile pentru 2010 sunt de extindere, mai ales prin francize. Ca volum de credite intermediate, firma are obiective „ambițioase, dar realiste“. „Vrem să acordăm credite de 50 de milioane de euro, ceea ce este mai mult decât dublu față de 2009“, spune Bidian. Iar Kiwi nu e un caz izolat. Și alți brokeri de credite care au supraviețuit crizei vor să‑și crească anul acesta numărul de angajați – vezi Credit Zone, care are acum 34 de angajați și vrea să ajungă la cel puțin 50.
După cum apar și noi brokeri de credite. Liviu Andrei, fostul director executiv al DBSol Consulting, a plecat anul trecut din companie și a fondat ulterior un nou broker de credite: Alliance Finance Broker (AFB). În cele patru luni de activitate din 2009 a mijlocit credite de 900.000 de euro, volum depășit deja în timpul scurs de la începutul lui 2010.
Planurile pentru întregul an sunt mai mult decât ambițioase. „Obiectivele noastre sunt: intermedierea unui volum de credite de minim 15 milioane de euro, creșterea numărului de consilieri de la 20 la peste 70 și dezvoltarea rețelei naționale în cel puțin 10 orașe față de trei, în prezent“, arată Liviu Andrei într‑un e‑mail pentru MONEY EXPRESS.
DE PE O ZI PE ALTA. Când s‑a schimbat atmosfera în rândul brokerilor? Momentul coincide cu cel în care băncile și‑au regăsit interesul pentru creditare. Trendul s‑a inversat în toamna anului trecut, când băncile au reînceput „una câte una“ să solicite ajutorul brokerilor de credite pentru atragerea de noi clienți. „Le‑am spus angajaților mei anul trecut că trebuie să fim pregătiți pentru că de azi pe mâine băncile or să ne sune. Și așa a fost“, spune Bidian.
Dacă unele bănci au renunțat anul trecut la contractele cu brokerii, acum au început să‑i caute din nou. Credit Zone, de exemplu, a pierdut anul trecut contractele cu două bănci. „Odată cu începerea anului 2010 (...) contractele cu cele două bănci au fost reîncheiate“, spune Mihaela Stavrositu, PR‑ul firmei, adăugând că ceea ce‑i bucură cel mai mult pe managerii brokerilor este o creștere semnificativă a cererii, de la lună la lună.
La Kiwi Finance, creșterea februarie 2010 versus ianuarie 2010 a fost de 200%, iar Bidian spune că în spatele acestei creșteri se află ceva mai mult decât efectul sezonalității. „În alți ani, creșterea februarie față de ianuarie era de 70–80%. Creșterea clar e dată și de trendul pieței, nu numai de tipicul lunii“, explică ea. Din câte spun brokerii de credite, băncile cele mai agresive în creditare sunt la ora actuală cele mici – de exemplu, Garanti Bank și Intesa Sanpaolo Bank –, în vreme ce în rândul celor care încă mai au o politică restrictivă regăsim nume precum Volksbank și Credit Europe Bank.
BOBÂRNAC DE LA BNR. Nu trebuie omis faptul că activitatea de creditare a primit un imbold puternic prin decizia de luna trecută a BNR de reducere a dobânzii de referință cu 0,5 puncte procentuale, până la 7%, nivel similar celui din 2008. „Sunt valuri succesive de scăderi ale dobânzilor și din partea băncilor. Sunt bănci care în decursul unei luni au scăzut de două ori dobânda“, nunațează șefa Kiwi Finance. „Percepția mea personală este că, după un an de așteptare, băncile încep să‑și revină la activitatea de bază: creditarea“, o completează Liviu Andrei de la nou înființatul AFB. În același timp, brokerii observă și o relaxare a scoringurilor băncilor.
Dacă în primul trimestru al anului trecut băncile spuneau „da“ la circa 16% din dosarele trimise de Kiwi, rata răspunsurilor afirmative a crescut anul acesta la 55%. Cu precizarea că „cel mai important motiv pentru care sunt respinse dosarele îl constituie angajatorul solicitantului de credit“, după cum explică Stavrositu de la Credit Zone.
În plus, au apărut noi soluții de finan țare, de genul creditelor de consolidare. Atât Kiwi Finance, cât și GE Money (brandul sub care funcționează în România instituțiile financiare nonbancare Domenia Credit, Motoractive și Ralfi) au în portofoliu astfel de oferte, grație cărora clienții cu un număr mare de credite negarantate (de pe card, credite de consum etc.) le pot transforma într‑unul singur cu garanție ipotecară pe o perioadă mult mai mare.
„Un sfert din creditele ipotecare acordate de GE Money în această perioadă sunt credite de consolidare a datoriilor“, spune Paul Panciu, directorul diviziei de credite ipotecare a GE Money. „Este un produs foarte cerut“, spune și Bidian. Cum rata lunară poate să fie și cu 50% mai mică în urma unei astfel de consolidări, băncile reușesc prin acest produs să limiteze defaulturile (creditele neperformante), iar clienților nu doar că le scade gradul de îndatorare, dar se și pot califica pentru noi credite.
BANII VORBESC. Interesul băncilor pentru acordarea de credite ipotecare se vede tot mai clar de câteva săptămâni încoace – indiferent că vorbim aici de programul guvernamental Prima Casă sau de alte oferte. Portughezii de la Millennium Bank au lansat luna aceasta, pe ritmurile băieților de la Holograf, un credit ipotecar nou, pe care îl promovează acum inclusiv printr‑un spot tv. „Vrem să ne dublăm portofoliul de credite ipotecare“, spune tranșant Nuno Alves, coordonator al segmentelor corporate și retail Millennium.
RBS Bank a lansat la rândul său creditul „Noua Ta Casă“, iar Atay de la Garanti Bank spune că și banca sa pregătește o ofertă nou‑nouță pe segmentul ipotecarelor. Toate astea pe fondul unor semnale de stabilizare a prețurilor apartamentelor – potrivit unor estimări din piață, prețurile apartamentelor vechi din București au mai scăzut în februarie 2010 cu doar aproximativ 1%. „De la începutul crizei, prețurile imobilelor nici nu s‑au prăbușit – nu a ajuns o garsonieră 5.000 de euro, ceea ce ar fi fost o catastrofă – și nici nu s‑au ajustat marginal. Pentru același apartament rata este acum cu 40–50% mai mică decât în 2008“, observă Anca Bidian.
Murat Atay de la Garanti Bank spune chiar că se așteaptă la ușoare creșteri ale prețurilor la imobile începând cu trimestrul al treilea al acestui an. „Acum este momentul să cumperi o casă. Nu aș fi dat acest sfat în 2007 și 2008 nimănui, dar acum sunt sigur că e momentul cel mai bun“, spune el.
Despre variații semnificative ale prețurilor cu greu ar mai putea fi vorba, întrucât „componenta speculativă a cererii este parcată“, pentru a păstra formula plastică a lui Bidian de la Kiwi Finance. La Alliance Finance Broker, explică Liviu Andrei, cele mai solicitate credite în această perioadă sunt cele ipotecare, pentru sume de peste 100.000 euro.
„Avem de‑a face cu clienți cu un standard ridicat, care au așteptat scăderea prețurilor imobilelor considerate mai puțin accesibile, dispun de avans, iar odată cu scăderea dobânzilor vor să profite de ofertele apărute pe piață“, spune Andrei. Adică de oportunitățile care de regulă apar la sfârșitul unei crize.
AUTOR : Georgiana Stavarache
SURSA : http://moneyexpress.money.ro
